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2021年余额只剩4天了，不知道各位年初的小目标，完成进度怎样啦？

可能是年底时钟的魔力，我有个朋友，最近每周都给自己安排个了「复盘+展望」任务。

前一周是今年的的减肥塑身计划盘点，这一周终于到了财务问题。

她花了两天把咱们的公众号，又翻了一遍，说到基金、股票、保险也头头是道，但是真要开始操作了，又有些手忙脚乱：

想要对比几个基金，一个个记录，一下午过去了还没理清；

经常错过新股新债，不知哪里能提前看到即将开放申购的列表；

听说不懂宏观经济相当于在股市里裸泳，但数据和解读半天找不到；

......

「工欲善其事，必先利其器」

30+投资理财小工具。

以前也给大家做过总结，这次做了翻新，并且淘汰掉了已经不能用的工具。

我把文章分成了三个部分，方便你哪里感兴趣点哪里～

1）个人财务管理

2）进阶投资理财

3）了解经济背景

欢迎收藏、转发，如果你也有趁手的好工具推荐，请一定和我们留言分享呀～

*文中这些工具，纯属个人分享，仅供参考，无任何利益相关。

01

个人财务管理

不少用户朋友留言，苦恼自己一直在努力挣钱，但是一直没有变有钱。

这主要还是因为，平日里在个人财务的规划上疏于管理了。

哪怕只有限的金钱，知道自己的边界、通过规划让消费刚好满足需求，我们每一个人都能获得充满感恩的生活。

不妨先从源头下手，通过整理记账、有计划地存钱、还钱，先攒出自己的第一桶金～

▎关于记账

说到记账，如果你之前没有这个小习惯，会觉得头大、麻烦。

要是从零开始记，一年那么多笔，岂不是要疯？

其实没那么难，现在的电子账本做得挺好的，我们只需要查看和修改就好。

支付宝和微信银行APP

1）微信记账本小程序

打开微信，搜「微信记账本」就能找到。适合平时用微信支付比较多的小伙伴。

除了数据列表，还有统计图来看花钱占比，可以直观找到自己的消费黑洞。

如果觉得不精确，可以点进每一项「编辑」，也可以点「记一笔」加别处的花费。

「每月收付款提醒」

有了提醒，就不用担心不小心逾期影响征信、增加费率等等问题了。

2）支付宝账本

支付宝里也有一个类似的功能，有基础款和升级款。

基础款，你可以从「我的」-「账单」就能进入。

淘宝消费比较多、在支付宝里买基金

把银行卡和电子支付一起统筹。

升级款，你能新建单独的账本。

在概览里点右上角「我的账本」就找到了。

自动导入阿里系的消费。

举个例子，有个账本模板是「双11账本」，输入自己的预算，「新建账本」-「导入交易」，可以把你在淘宝、天猫等阿里系平台里的购物记录都导入进去。

它会自动比对你的预算和实际支出，可以很方便地看到自己有没有「花超了」。

▎关于存钱

一笔钱到手上，人们总会倾向于找各种理由把它花掉。

你可以在钱到手（工资日、奖金发放日）的第一时间，分出一笔想存下来的钱，从工资卡中转到一个专门的地方。

这个「分-转」的动作，能很大程度上保证存钱目标的达成。

至于转到哪里，你可以备一张「存钱专属」银行卡。

另外，也有一些电子工具可以选择——

1）蚂蚁星愿（本质是货币基金）

在支付宝里搜「蚂蚁星愿」就能找到：

每攒一笔钱，点亮一颗星星，给自己的攒钱之旅加上一抹浪漫的色彩，也挺有意思的。

2）微信工资理财（货币基金）

进入「腾讯理财通」公众号，在菜单栏找到「发现」-「工资理财」就能进入页面。

你可以自己设置金额、转入周期、转入产品。

产品的选择中，「余额+」背后基本上都是货币基金，风险比较低，你可以选一个收益高的就好。

但是下面的「更高收益」部分就不能盲选了，一方面可能会占用你的资金流动性，另一方面投向也比较繁杂，需要仔细看它们背后具体投的是什么再做选择。

3）累进存款法

周期性存1000元、100元，感觉还挺难的。

但是如果第一次只让你存10元，慢慢叠加，最后能存一万多元呢？

尤其是对于「月光星人」，想要无痛存款，「累进存款法」或许是个不错的选择。

第一周存10元开始，第二周加10元存20元，第三周再加10元存30元......以此类推。

一年下来，最终累计能存下13780元。

这是去年公司的小伙伴除了自己薛定谔的存款外，专门做的一项附加计划，今年100%完成了，顺利多存了1万多。

▎关于还款

欠的钱，可以先粗略分为消费借款和房贷。

我的建议是，前者尽早提前还，后者根据自己的情况制定还款计划。

1）还款表

负债没有那么可怕，一步步做好规划，摆脱债务的日子，说不定能比你预想的提前到来。

第一步：梳理所有负债信息

第二步：梳理生活必要开支

第三步：梳理还款资金来源

（点击大图查看）

「还款」

2）房贷计算器

复制网址后电脑上打开：

https://www.fangdaijisuanqi.com/

商业贷款、公积金贷款等贷款，可以用这个小工具一键计算。

细分款项和月均还款，输入简单的几个数据就明明白白地出来啦！

点进去后还有「提前还贷计算器」、「税费计算器」和「购房能力评估」，可以根据自己的需求进行辅助计算。

后台也经常收到朋友留言问关于房贷的事儿，这里简单说几句。

常见的问题归为两类：

1）我该不该贷款买房

2）有余钱要不要提前还贷

」

再随着工资上涨、其他主动收入增加、理财能力提升，每个月的这笔房贷对你而言，在总收入中的占比是逐渐变低的。

至于第二个问题，咱们具体情况具体分析哈。

你首先可以看看，自己理财投资长期的收益率是否能够跑赢房贷利率？

职业特征（比如做生意需要现金周转）是不是需要手里留着流动资金？

用公积金贷款、组合贷款等低利率贷款的话，努努力做好资产配置，跑赢房贷还是很有希望的～

02

进阶投资理财

▎基金

有一些投资经验的朋友，估计对基金已经不陌生了。

如果细化到，哪家公司运作强，哪个行业跑得好，这类基金筛选的问题，就可以用以下几个基金筛选器作为辅助。

还是得建立在自己对产品和行业的了解上，别盲目信任工具。

1）基金对比器

复制网址后电脑上打开：

https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm

这就是开头提到的，把几个基金的细节对比，在一个页面里就能展示的工具。

基金经理、基金公司、行业配置&投资偏好、重仓股票&重仓债券......一共7项，都能一键对比出来。

比如你在挑选基金时，有几只同类型的，不知道怎么挑选，这个工具能帮你节省不少时间。

类似的还有天天基金的「基金比较」：

https://fund.eastmoney.com/

但是工具毕竟是第三方平台，也有可能存在统计错误的现象，也不能完全依赖工具做选择哦!

2）如何避免基金同涨同跌？

这里也给你分享一个工具——相关性自查。

复制网址后电脑上打开：

https://qieman.com/portfolios/create

相关性，指的是两个投资品的相似度。

如果你投了两个相似度很高的产品，那么需要选择剔除的时候，就可以优先选择其中之一了。

相关性的数值，只可能在-1到1之间。

数值越接近1，说明两个基金的相似度越大。反之，如果数值越小，甚至是负数，说明两者的关联就越小。

3）如何回测定投收益？

定投收益计算器。

进入天天基金网首页，点击「投资工具-定投计算」即可。

复制网址后电脑上打开：

https://fund.eastmoney.com/

只需要简单输入红色带*号的关键信息，点击计算，就能测算出你的定投收益。

类似的还有好买的定投计算器。

复制网址后电脑上打开：

https://www.howbuy.com/fundtool/calfundaip.htm

4）哪里能看到基金报告？

复制网址后电脑上打开：

https://fund.eastmoney.com/

在首页的搜索栏输入代码，找到基金档案中的「基金公告」栏目，点击「定期报告」，就可以看到年报、季报等报告了。

但是，一篇基金报告太长，有几十上百页，面对这些密密麻麻的信息，难免花了眼。

其实基金报告都是有统一格式的，比如比较重要的基金年报，主要分为12个部分+一个备注。

这里分享一个小窍门。一般来说，重点5个板块就足够啦：

1、主要财务指标、基金净值表现及利润分配情况

2、管理人报告

3、投资组合报告

4、基金份额持有人信息

5、基金份额变动

▎股票

在这个时代增值财富，股票是绕不开的。它能低门槛分享到优秀公司的成长红利。

但是股票投资的风险也是很高的，这就需要我们做足功课。比如财报、研报等的研读，对宏观经济的敏感度等等。

这里也希望能通过分享你一些小工具，让你在股票投资之路上汲取数据和知识的效率更高。

1）估值工具-买得贵不贵？

显然，同一只股票，高赔率时买入赚的钱，比低赔率的时候更多，也就意味着你买贵了。

而决定赔率高低的，通常是股票的估值，比如我们常见的市盈率或市净率指标，就是用来衡量股票估值的高低。

-每日估值工具

复制网址后电脑上打开：

https://qieman.com/idx-eval

这是且慢平台整理的指数估值信息。特点在于它根据近10年的历史数据，分析了目前常见指数估值是否合理；并用颜色做了区分，可供你参考使用。

-中证指数公司提供的估值数据

想了解更多A股指数、行业指数的估值数据，你还可以利用中证指数公司公布的数据查询。

复制网址后电脑上打开：

http://www.csindex.com.cn/zh-CN/downloads/index-information

比如沪深300指数，在搜索框输入关键词回车进入页面，最右侧能找到excel文件下载。

-理杏仁提供更详尽的数据

如果你想动手实践查指数估值，可以用理杏仁这个网站：

https://www.lixinger.com/

这是个付费网站。如果是临时使用，也不贵，会员费1.06元/天，付1元钱也可使用2小时。

-众果搜

复制网址后电脑上打开：

http://www.zhongguosou.com/zonghe/xianjinliu_guzhi.aspx

这是一个自由现金流估值工具，数据主要来源于晨星公司，还是比较简单实用的。

-集思录

复制网址后电脑上打开：

https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/#cn

这个工具主要是能帮你查股息率。

从「实时数据」栏目进入-点「股息率」，可以查询A股高股息率股票排名。

工资之外，每年多赚这一笔

2）新股新债-哪里可以提前知道？

有时候没留意，就错过了新股新债的申购时间。

其实不少财经网站都会整理相关的数据。

这里给你一个搜索小贴士：用「ctrl+f快捷键」调出搜索框，搜索你想要知道的日期，如果当天有新股新债上市、申购，就可以直达了。

-同花顺

复制网址后电脑上打开：

http://data.10jqka.com.cn/ipo/xgsgyzq/

A股打新股和新债信息，界面清楚。

其他类似的还有：

东方财富

http://data.eastmoney.com/kzz/default.html

集思录

https://www.jisilu.cn/data/calendar/

3）财报查阅-公司经营怎么样？

大多数人不看财报的原因无非两点：

1.太枯燥；

2.看不懂。

人是视觉动物，有没有什么工具可以把财报数据转化为可视化图表，更方便理解呢？

-看财报

复制网址后电脑上打开：

https://www.kancaibao.com/

比如我们在首页搜索「贵州茅台」，就能跳转到一堆漂亮的饼图。

这些饼图可以清清楚楚把公司的净利润、营业成本、销售费用等等的占比。

往下滑还有「资产分解」栏目，可以看到茅台的存货占比最多，货币资金也不少，看来还是很有钱的！

不过这个网站的弊端是，数据比较老旧。比如上面这个贵州茅台的，是2019年的年报数据了。

-萝卜投研的看板栏目

复制网址后电脑上打开：

https://robo.datayes.com/v2/dashboard/e0099dd7-3c3d-4358-b070-230feabe2630

萝卜投研看板是柱状图和折线图打天下，你也可以查到更新的数据，并且进行同业对比。

-理杏仁

复制网址后电脑上打开：

https://www.lixinger.com/analytics/company/sh/600519/600519/detail/bs

相比起来，理杏仁的财报对比表显得有点「简单粗暴」。

各种财务数据的增幅都帮你算好不说，还特意用黄色高亮标注较大增幅、红色标注较大跌幅。

点击左边这一项后边的折线图小图标，还能看到具体的对比图：

-巨潮资讯网

复制网址后电脑上打开：

http://www.cninfo.com.cn/new/index

想要自己去看财报原文本的话，这个网站能给到你pdf文件。

输入自己想查询的公司代码，关键字写「年报」、「季报」，时间区间点最新一年的区间，点击查询，就可以找到对应的pdf文件。

如果想要查看公司公告，也是差不多的办法。

其他工具还有不少，你可以试试自己喜欢哪一个：

和讯网：

http://datainfo.hexun.com/wholemarket/html/cbcx.aspx

英为财情

https://cn.investing.com/markets/

4）研报查询-金融机构们如何看？

所谓的研报，就是机构们撰写的研究报告。

从宏观政策解读、经济数据，到中观的行业，再到微观的公司，都有机构的研究人员勤勤恳恳做分析。

很多投资股票的朋友，喜欢借助专业研究人员的分析，来辅助自己做判断。这里，也为你介绍几个看研报的工具。

-慧博投研资讯

复制网址后电脑上打开：

http://hibor.net/

有网站也有APP。APP叫「慧博投资分析」，上的「热点研报」比较好用，你可以看到当天、当周、当月投资者们关注的是什么。

-萝卜投研

复制网址后电脑上打开：

https://rs.datayes.com/

上面也有提到过。简单来说，你在搜索框中输入你感兴趣的关键词，就可以找到相关的研报。

不过看研报有免费额度，每天都有，大概4-5篇之后，就会弹出会员报名提醒。不过对于查询频次不高的朋友来说，已经够用了。

并且搜索结果中，每个研报都会显示摘要，你可以快速浏览要点。

另外，你可以通过「图表」栏目来快速筛选信息，并且不会占用你的免费额度。

-东方财富网研报中心

复制网址后电脑上打开：

http://data.eastmoney.com/report/

在东方财富官网点击数据中心-研报中心，就能进入研报页面。

有个股研报和也有行业研报，你可以挨个点击查看。

03

了解宏观经济背景

了解宏观经济的一些基本原理和关系还是很重要的，会有助于我们弄懂十分广泛的经济现象。

而这些现象，会影响公司的生存环境，进而影响我们所有人每天做决策的后果，以及我们投资的风险和回报。

但是这些重要的数据，或者政策，都应该在哪里看到呢？这里也给你几个小工具。

1）财经日历

复制网址后电脑上打开：

https://wallstreetcn.com/calendar

华尔街见闻上有个很好用的工具，财经日历。

你可以关注详情列标红的数据，基本上是本周十分重要的宏观数据了。

2）看宏观经济数据和解读

-国家统计局

复制网址后电脑上打开：

http://www.stats.gov.cn/

这里分享给你一个不错的搭配：

周末在华尔街见闻日历看下周的重磅数据发布日期，当天在国家统计局官网首页基本上能看到，公布时间也一般在上午9:00-10:00。

-东方财富网数据中心

复制网址后电脑上打开：

https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html

但是在国家统计局，数据和解读十分官方和零散。

这个工具可以帮我们一次性看全CPI、PPI、GDP、PMI、货币供应量这5个重要宏观经济数据。

3）实时经济新闻从哪里看呢？

这里也把我们平时经常刷的网站分享给你：

（复制网址后电脑上打开）

热搜及头条：

https://tophub.today/c/finance

快速筛选新闻：

新浪财经App、财联社24小时电报

澎湃：http://www.thepaper.cn/

观察者网：http://www.guancha.cn/

新华网：http://www.xinhuanet.com/

21经济：http://www.21jingji.com/

中新网：http://www.chinanews.com/

中证网：http://www.cs.com.cn/

人民网：

http://finance.people.com.cn/GB/70846/index.html

4）查询10年期国债利率

这个网站可以帮我们查看10年期国债利率，以及其他宏观经济指标。

复制网址后电脑上打开：

https://zh.tradingeconomics.com/china/government-bond-yield

比如我们投资长期债券，往往会关注我国10年期国债利率。

从历史数据来看，我国10年期国债利率常常处于3%-3.5%之间。所以当国债利率比3.5%要高，说明利率处于高位，更适合投资长期债券，反之则是投资短期债券。

5）Shibor走势

复制网址后电脑上打开：

http://www.shibor.org/shibor/web/ShiborJPG.jsp

Shibor（上海银行间拆借利率），是衡量市场中钱是否紧张很重要的参考指数。

看起来很复杂。但你只需要简单记住一句话就好了：

如果Shibor持续上涨，余额宝的收益也会有所上涨；相反，Shibor持续下降，余额宝收益也会下降。

好啦，关于赚钱小工具就和你分享到这里。

看完后，哪怕有3、4个立刻用起来的工具，相信能提高不少效率。

收藏一下，方便日后查看。

为了让你使用起来更方便，我们还整理了Excel版本～

「小工具」

最后，如果你有发现不错的软件/网站，也欢迎给我留言，一起交流，共同掘金^^

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本文首发简七读财

（ID：jane7ducai）

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