言归正传，不管什么时候退休，交了那么多年的养老，如果到了退休年龄，可以拿到多少退休金呢？具体要怎么算呢？（快拿小本本做笔记吧）
一：退休养老金的组成（定义及计算公式）
退休时的养老金（Pension Plan）＝基础养老金＋个人养老金
基础养老金 Basic Pensions =（本人退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均工资）/2×缴费年限×1%。本人指数化月平均缴费工资 Average Indexed Monthly Earnings(AIME)=本人退休时全省上年度在岗职工月平均工资×（个人年度缴费工资/上年度社平工资）/缴费年限养老金指数（Pension Index）一般是在0.4-3之间，平均养老金基数越高，养老金指数越高，养老金领的越久，才越划算！个人养老金（Personal pension）＝个人养老金账户／计发月数计发月数（Month for Calculate ）：国家规定了个人账户养老金的计发月数表（如下），其中，65岁对应的养老金的计发月数就是101个月； 60岁退休所对应的是139个月；50岁退休所对应的是195个月。二、如何用Excel 计算退休金（以到60岁在深圳退休为例）
首先打开Excel表格，将序号、年龄、年份、社平工资、本人平均缴费工资指数、个人月工资、月养老及年养老、累计年化收益年份、年化收益率及累计养老金及收益额等输入表格。为了好看可以适当美化表格。
以下表格我们假设从2009年某人24岁开始缴纳社保，那么对应的社平工资和本人月工资数据是已经有的，直到2019年的都可以输入，而后续几十年，可以根据前几年的涨幅情况及预计按一定的比例测算。
本人平均缴费工资指数=个人月工资/社平工资
个人年工资=个人月工资*12个月
月养老保险按照深圳市的比例是本人月工资8%，年养老保险=月养老保险*12
累计年化收益年份意思是缴纳养老保险的次年开始到退休，累计收益计算的年数。
2017年社保公布的养老年化收益率仅为4%，所以举例时扣减通货膨胀用3%来测算。
累计养老金及收益额=个人年养老金*POWER(1+年化收益率，累计年化收益年份)最后对每年数据做个汇总合计，例如举例的表格，最终累计养老金及收益额达到140万元。
基础的表格做好，就可以开始计算退休后的每月养老金，具体如以下表格所示：最终可以看到，如果到60岁退休，那么可以领取到2.3万元/月的养老金，回本期是3.5年，前提是一切都很顺利，没有断缴、政策没有变化、本人能活到退休等情况。
是不是很复杂？但其实这是比较正常及普通的情形，实际的计算会比上面的复杂不知道多少倍，所以，好好工作，多缴社保，也要多赚钱、多存钱或者多让钱生钱，自己靠自己才是王道。